Цели или депозиты?

В нашем проекте можно использовать три программы финансирования: цели накопления, депозиты и программы рантье. Каждая из них обладает своими достоинствами, и участники выбирают те, что больше им нравятся. Но так как мы все с вами хотим больше зарабатывать, то встает вопрос: какие программы использовать выгоднее всего?

Номинальная доходность

Программы Рантье я создавал всего пару раз, так как раньше она пользовалась «дурной славой»: сильно увеличивала капитал и была низкодоходной относительно двух других. Сейчас с точки зрения влияния на капитал все программы выравнялись, но все же закольцовки обычно строят на целях или депозитах, поэтому оставим ее за скобками данной статьи и предположим, что она существует только для расширения меню нашего проекта как редкое экзотическое блюдо, ждущее своего ценителя.

Доходности по целям и депозитам на разных неделях

Казалось бы очевидно, что раз у депозитов заявленная (номинальная) доходность выше, то их использовать выгоднее, но все не так просто. С депозитами все понятно: вложил сразу 300 тет, а через 30 недель получил 558 (на 86% больше).

Сразу скажу, что расчеты в этой статье не учитывают использование промокодов, но с ними суть не изменится.

С целями чуть сложнее: сразу вся сумма не спишется с баланса, а условные 300 тет при создании цели на 30 недель будут разбиты на 30 равных взносов по 10 тет каждый и в итоге через 30 недель принесут нам 498 тет (на 66% больше).

Реальная доходность

Казалось бы, все очевидно: в случае с депозитом сумма значительно превышает результат работы цели. Однако, мы видим, что при использовании цели деньги с баланса списываются постепенно, а не сразу. Таким образом из 300 тет лишь 10 вкладываются на 30 недель, еще 10 находятся в работе лишь 29 недель, еще 10 — 28 и т.д.

При таком положении средний срок работы наших денег сокращается с 30 недель до 15,5, а это значит, что реальную доходность цели со сроком 30 недель (1,66) корректно сравнивать с доходностью депозита со сроком 15 (1,32) или 16 недель (1,35). И тут становится уже ясно, что использовать цели куда более выгодно. Это справедливо не только для самой выгодной 30-й недели, но и для остальных, хоть и в меньшей степени.

Сравнение доходностей

В таблице представлены номинальные доходности (без промокодов) депозитов и целей накопления, а также среднее количество недель "работы" денег у цели.
НеделяДепозитЦельСредний срок цели
151.321.178
161.351.198.5
171.391.249
181.421.269.5
191.451.2810
201.481.3010.5
211.511.3211
221.541.3411.5
231.571.3612
241.601.3812.5
251.631.4013
261.661.4313.5
271.691.4614
281.721.4914.5
291.751.5215
301.861.6615.5
311.231.2016
321.241.2116.5
331.251.2217
341.261.2217.5
351.261.2318
361.271.2318.5
371.281.2419
381.291.2519.5
391.301.2620
401.311.2620.5

Если уж совсем упростить сравнение целей и депозитов, то представь, что тебе предложили два варианта вложения денег: на год под 100% либо на полгода под 70%. В первом варианте доходность выше, но второй вариант явно выгоднее, так как деньги вернутся быстрее и их снова можно будет так же выгодно вложить.

Более наглядно разница между целями и депозитами продемонстрирована в этом видео:

Но не стоит игнорировать и депозиты. Я в своей стратегии использую в основном цели, но, если того требует ситуация, а точнее подготовка к адаптации, и не хочется уходить на дальние «невыгодные» недели (это уже точно не про меня) или увеличивать недельный взнос по целям (увеличение недельного взноса может снизить доход при переходе с «жесткого» КСВ на более «мягкий»), то тут депозиты пригодятся как нельзя кстати.

Цели или депозиты?: 4 комментария

  • 01.05.2020 в
    Permalink

    Здравствуйте.
    Читала Ваш материал. Интересные выкладки, но мне не совсем понятные. Как Вы посчитали средний срок работы денег?
    «… При таком положении средний срок работы наших денег сокращается с 30 недель до 15,5… »
    И вообще, какая мне разница, списываются ли все деньги сразу, или они будут каждую неделю по 10 тет с моего счета сниматься? Они же все равно на балансе у меня лежат. Не могли бы Вы мне как-то растолковать, в чем все же выгода? Заранее благодарна.

    Ответ
    • 07.05.2020 в
      Permalink

      Подсчитал так, как написано в статье. По условиям программы цели накопления взносы списываются постепенно раз в неделю в течение нескольких недель, соответственно и эти взносы работают каждый свой срок. Дольше всех работает первый взнос, короче всех последний. Так и получается, что среднее время работы всех взносов где-то посередине.
      Ну а выгода при построении своей стратегии, что имея, скажем, 1000 тет на счету и используя цели накопления вы придете к большим доходам, когда закольцовка сомкнется, чем если бы вы использовали депозиты. За более точными расчетами посмотрите мой калькулятор стратегий — https://skopilkoi.ru/secrets/calculator.html

      Ответ
  • 27.04.2020 в
    Permalink

    Хотелось бы развеять возникшие сомнения.
    Понятно, что свойственная целям возможность рассрочки потенциально удобна инвестору. Но вот например если я не стеснён в средствах и заранее вношу на баланс сразу всю сумму предстоящих взносов по целям, которые насоздавал. Тогда что же получается — описанное Вами преимущество перед депозитами пропадает? То-есть это преимущество сильно зависит от фактического графика моих забросов денег на баланс? Это было бы странно.

    Ответ
    • 07.05.2020 в
      Permalink

      Выгода при построении своей стратегии, что имея, скажем, 1000 тет на счету и используя цели накопления вы придете к большим доходам, когда закольцовка сомкнется, чем если бы вы использовали депозиты. За более точными расчетами посмотрите мой калькулятор стратегий — https://skopilkoi.ru/secrets/calculator.html
      Преимущество целей над депозитами пропадает, когда закольцовка уже выстроена, и ваши доходы ограничены теперь только текущим КСВ, тут уже особой разницы нет, цели у вас или депозиты.

      Ответ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.